اگر چه توسعه خدمات بانکی به صورت غیر حضوری (از طریق اینترنت، تلفن، موبایل) موجب کاهش مراجعه مشتریان به شعب بانک ها شده و مزایای فراوانی را برای بانک ، مشتری ، محیط زیست و  … به همراه آورده، اما هنوز ارائه برخی خدمات بدلیل نیاز به احراز هویت عینی مشتری مستلزم مراجعه حضوری متقاضیان به شعب بانک می باشد. خودکار سازی این دسته از خدمات بانکی بدلیل پیچیدگی های فنی و نیاز به تخصص و تجربیات در چند حوزه متفاوت، کمتر مورد توجه قرار گرفته است.

شرکت پویا بعنوان یکی از طلایه داران خودکار سازی خدمات بانکی، جهت تسهیل در ارائه خدمات غیر حضوری مبتنی بر احراز هویت، ارائه دو نمونه از پرکاربرد ترین خدمات بانکی شامل عملیات چک، با بالاترین تعداد سرانه تراکنش در شعبه و  عملیات افتتاح حساب  را از طریق باجه مجازی VTM در خودبانک جامع پویا فراهم آورده است.

قابلیت های عمومی :

• برقراری مرکز پشتیبانی از راه دور در بانک با امکان ارتباط صوتی – تصویری با مشتریان و ارائه خدمات 24 ساعته
• احراز هویت مشتری از راه دور در سه سطح مختلف با رعایت موضوعات امنیتی (کارت بانکی/ کارت ملی / امضای بیومتریک)
•  اخذ امضای بیومتریک از مشتری و ایجاد یک پایگاه اطلاعاتی مناسب در طول زمان

امکانات خدمات چک:

• دریافت و تصویربرداری از چک مشتری و واریز آنی مبلغ چک های همین بانک، یا واگذاری چک های عهده سایر بانک ها به حساب مشتری
• ارائه رسید چاپی از تصویر پشت و روی چک به مشتری

امکانات افتتاح حساب :

• دریافت اصل اسناد هویتی مشتری از قبیل شناسنامه، کارت ملی، گذرنامه، … و تصویربرداری از آنها
• دریافت مشخصات مشتری و احراز اصالت آن از طریق ارتباط با سامانه های ذیربط مانند سازمان ثبت احوال
• افتتاح حساب و ارائه کد رهگیری و رسید چاپی

سایر امکانات :

•  امکان طراحی و پیاده سازی سایر خدمات مورد نظر بانک وجود دارد.

با توجه به میزان بالای نقدینگی در کشور این انتظار از شبکه بانکی وجود دارد که نسبت به خودکار سازی خدمت واریز وجه نقد به حساب، که طبعا در تمام ساعات شبانه روز، می تواند در اختیار مشتریان باشد، اقدام نماید.

در این راستا، پویا درگاه خدمت “دریافت ريالی” را در خودبانک جامع جهت پاسخگویی به این نیاز مشتریان پیاده سازی نموده است.

“درگاه خدمات دریافت ريالی” که با استفاده از کارآمدترین تجهیزات لازم تولید شده در ارتباط با سامانه های مرکزی بانک به ویژه سامانه کارت امکان واریز نقدی به حسابها را به شکلی لذت بخش و ساده بطور شبانه روزی در اختیار مراجعین قرار میدهد.

امکانات :

• دریافت و تشخیص مبلغ انواع اسکناس و ایران چک موجود و واریز آنی آن به حساب مشتری
• امکان پرداخت اقساط تسهیلات به شکل واریز نقدی یا کسر از حساب کارت
• امکان انتقال وجه به اشکال مختلف (کارت به کارت، کارت به حساب، ساتنا، پایا)
• تغییر رمز
• اعلام موجودی حساب
• ارایه صورت حساب
• سایر خدمات قابل ارائه بر اساس کارت و pin

با استفاده از درگاه خدمت “دریافت ريالی” در خودبانک جامع پویا، وجوه نقد خود را به حساب موردنظر واریز و از سهولت، سرعت و دقت آن لذت ببرید.

درگاه خدمت “پرداخت ريالی” مشابه دستگاه های خودپرداز موجود (ATM) بوده و امکان برداشت وجه نقد از حساب را با استفاده از کارت بانکی فراهم می­نماید.

امکانات :

• برداشت وجه ( از کارت شتابی)
• امکان پرداخت تسهیلات با کسر از حساب متصل به کارت
• امکان انتقال وجه به اشکال مختلف (کارت به کارت، کارت به حساب، ساتنا، پایا)
• تغییر رمز
• اعلام موجودی
• ارایه صورت حساب
• شارژ انواع سیم کارت
• سایر خدمات قابل ارائه بر اساس کارت و pin

شرکت پویا در راستای کمک به بانکها جهت ایفای نقش در توسعه ی صنعت گردشگری در کشور، که عمدتاً فراهم نمودن امکان دسترسی گردشگران خارجی به خدمات مالی با ارز محلی (ریال) می­باشد، اقدام به طراحی و ساخت “درگاه صراف” جهت خرید ارز مسافران خارجی و ارائه کارت بانکی با مانده ریالی و قابلیت استفاده در درگاه های پرداخت کشور نموده است.مشتریان می توانند با مراجعه به “درگاه صراف”، شخصا بدون نیاز به حضور پرسنل شعبه، انواع ارزهای رایج و معتبر خود از قبیل دلار، یورو، درهم و … را پس از مشاهده و پذیرش نرخ تبدیل، به دستگاه تحویل و در مقابل آن کارتی را از دستگاه دریافت می نمایند که به میزان معادل ريالی ارز خریداری شده از مسافر، شارژ شده است. این کارت در تمام دستگاه های خودپرداز و پایانه های فروشگاهی کشور قابل استفاده می­باشد. در این درگاه پاسپورت، عامل شناسایی و احراز هویت مراجعین می­باشد.

امکانات:

• نمایش نرخ نامه
• احراز هویت از طریق پاسپورت
• خرید ارز و تحویل کارت
• شارژ کارت بانکی از قبل صادره شده
• اعلام موجودی
• تغییر رمز

کنترل ها:

• امکان مدیریت لحظه ای نرخ نامه به طور متمرکز از محل صرافی یا بانک
• اعمال سقف و کف برای مشتری/ تراکنش/ ارز …
• امکان قرائت خودکار پاسپورت
• احراز هویت مشتری توسط پاسپورت

یکی از خدمات صرافی مورد نیاز مشتریان، امکان خرید ارزهای خارجی است. درگاه خدمت “پرداخت ارزی” برای پاسخگویی به این نیاز مشتریان به صورت خودکار با امکان دسترسی شبانه روزی طراحی و پیاده سازی شده است.در این درگاه شناسایی مشتری علاوه بر اطلاعات حاصل از کارت بانکی وی، از طریق کارت ملی یا پاسپورت (یا هر دو) انجام میشود و دریافت وجه ارز خریداری شده نیز از محل کارت شتابی مشتری صورت میگیرد. مشتری ابتدا با ورود کارت شتابی و pin خود به صفحه اصلی وارد، نرخ تبدیل ارز را مشاهده و نوع ارز درخواستی و میزان آن را تعیین می نماید، دستگاه از مشتری میخواهد کارت ملی یا پاسپورت خود را ارائه و پس از قرائت آن، بطور خودکار معادل ریالی ارز خریداری شده از حساب کارت مشتری کسر، و ارز درخواستی تحویل وی می­گردد.

امکانات :

• خرید ارزهای خارجی و پرداخت وجه آن با استفاده از کارت های شتابی
• نمایش نرخ نامه
• اعلام موجودی
• ارایه صورت حساب

کنترل ها:

• امکان مدیریت لحظه ای نرخ نامه به طور متمرکز از محل صرافی یا بانک
• اعمال سقف و کف برای مشتری/ تراکنش/ ارز …
• امکان قرائت خودکار کارت ملی / پاسپورت
• احراز هویت مشتری توسط کارت بانکی / پاسپورت / کارت ملی

پرداخت قبوض یکی از تراکنش های پر تعداد در بانکداری خرد می­باشد. اگرچه تعدادی از قبوض از طریق غیر حضوری (اینترنت، تلفن، موبایل) پرداخت میگردند، اما در هر حال تعداد قابل توجهی از قبوض هم از طریق حضوری در محل شعب چه با مراجعه به پرسنل شعب و چه با مراجعه به کیوسک هایی که برخی بانکها پیش بینی کرده­ اند صورت می گیرد.

درگاه خدمت پرداخت قبوض در خودبانک جامع پویا از چند نظر برجسته و نوآورانه محسوب می گردد:

• عدم مراجعه مشتریان به درگاه های دیگر مانند خودپرداز یا خوددریافت
• کاهش استهلاک دستگاه های دیگر و آمادگی آنها برای سایر خدمات
• امکان پرداخت چند قبض به طور یکجا و سرعت بیشتر نسبت به خدمات مشابه
• کاهش زمان توقف مشتری در شعبه و جلوگیری از ایجاد صف
• بازدهی بیشتر این درگاه به دلیل افزایش مراجعه مشتریان

امکانات:

• امکان پرداخت قبض با استفاده از بارکدخوان یا ورود دستی شناسه
• پرداخت قبوض شهری (آب – برق – گاز – تلفن ثابت و . . . )
• خدمات سازمان ها (پرداخت فیش های صادره سازمان ها مانند عوارض خروج از کشور)
• پرداخت سایر قبوض صادره ماننده قبوض شهرداری ها
• پرداخت انواع تسهیلات ( کسر از حساب متصل به کارت) و . . .
• ارایه سایر خدمات مبتنی بر کارت و Pin

یکی از عوامل مراجعه حضوری مشتریان به شعب بانکها دریافت خدماتی جهت مدیریت کارتهای بانکی مانند تمدید، المثنی و غیره است و با توجه به اینکه تعداد کارتهای صادره بانکها امروز از مرز 200 میلیون فراتر رفته، تعداد این مراجعات مرتبا افزایش می­ یابد. همچنین خرید کارت هدیه نیز یکی دیگر از دلایل مراجعه حضوری به شعب بانکهاست.درگاه خدمات کارت در خودبانک جامع پویا برای پاسخگویی به این نیاز مشتریان و جلوگیری از مراجعه آنها به شعب عادی طراحی و پیاده سازی شده است. این درگاه که ویژگی منحصر به فردی هم نسبت به دستگاههای مشابه دارد، سه گروه خدمات متفاوت را ارائه می­نماید.

• صدور کارت با استفاده از چاپگر کارت

این بخش از سیستم قادر است نه تنها متنی را بر روی بدنه کارت چاپ نماید، بلکه قادر به نوشتن بر روی شیار مغناطیسی یا Chip کارت هم می­باشد (Encode) و برخی موارد کاربرد آن به قرار زیر است:

• صدور انواع کارت بانکی یا کارت هدیه با مبلغ دلخواه مشتری
• تمدید کارت های بانکی یا صدور المثنی

• فروش کارت جهت هر نوع کالا که در قالب یک کارت قرار دارد

در این خدمت که نوآورانه و بی نظیر است، هر کالایی که در قالب یک کارت قابل ارائه باشد، بدون نیاز به چاپ متن یا Encode آن صرفا به صورت یک کالا در مقابل پرداخت قیمت آن از حساب کارت مشتری به وی تحویل میگردد، مانند:

• کارت هدیه با مبلغ معین
• کارت مترو با شارژ معین
• سکه طلا که در قالب کارت بسته بندی شده و امثال آن

• خدمات کارتهای بدون تماس (Contactless)

در این بخش قابلیت خواندن و نوشتن در کارتهای بدون تماس (Contactless) فراهم است و لذا میتوان مجموعه متنوعی از خدمات را ارائه نمود. مانند :

• شارژ انواع کارت های بدون تماس همچون کارت مترو
• قرائت کارتهای بدون تماس و ارائه خدمات درخواستی بانک